روی خط خبر

موضوع: ارز دیجیتال منبع: ارز دیجیتال
امتیاز: 5 5

خبر " بانکداری آف‌شور (offshore) و حساب‌های آف‌شور چیست؟ از منبع ارز دیجیتال " با موضوع CryptoNews-ارز دیجیتال در تاریخ ۱۴۰۱/۰۷/۱۶ منتشر شد.

بانکداری آف‌شور (offshore) و حساب‌های آف‌شور چیست؟

گسترش فعالیت های اقتصادی افراد و شرکت ها به کشورهای مختلف نیاز به جابه جایی پول و تراکنش های مالی را در سطح بین المللی افزایش داده است. ازاین رو، بانک ها و مؤسسه های مالی به عنوان مهم ترین واسطه تبادلات مالی تلاش می کنند نقش گسترده تری در تسهیل تراکنش های مالی ایفا کنند. بانکداری آف شور و حساب های آف شور یکی از خدماتی است که بانک ها برای […]

The post بانکداری آف شور (Offshore) و حساب های آف شور چیست؟ appeared first on ارزدیجیتال.

گسترش فعالیت های اقتصادی افراد و شرکت ها به کشورهای مختلف نیاز به جابه جایی پول و تراکنش های مالی را در سطح بین المللی افزایش داده است. ازاین رو، بانک ها و مؤسسه های مالی به عنوان مهم ترین واسطه تبادلات مالی تلاش می کنند نقش گسترده تری در تسهیل تراکنش های مالی ایفا کنند.بانکداری آف شور و حساب های آف شور یکی از خدماتی است که بانک ها برای فراهم کردن امکان انتقال پول در سطح بین المللی ارائه می کنند. اصطلاح آف شور که در فارسی به معنای «فراساحل» است، تا حدودی مفهوم این حوزه و گستره خدمات آن را شرح می دهد. در این مطلب، قصد داریم بانکداری و حساب های بانکی آف شور را بررسی کنیم؛ پس همراه ما باشید تا ببینیم بانکداری آف شور چه کاربردهایی دارد و چه کسانی می توانند از این خدمات استفاده کنند.بانکداری آف شور (Offshore) و حساب های آف شور چیست؟حساب بانکی آف شور به حسابی گفته می شود که در کشور یا منطقه ای غیر از محل اقامت شما افتتاح شود. اصطلاح آف شور دراصل به جزایر مانش برمی گردد که به دلیل دوری از سواحل انگلستان به آن آف شور (فراساحل) گفته می شد؛ اما امروزه کاربرد این اصطلاح گسترش یافته است و به همه بانک هایی اطلاق می شود که خدمات مشابه ارائه می دهند.درباره بانک های آف شور سیاه نمایی بسیاری شده است. وقتی از بانک آف شور صحبت می شود، پیش از هر چیزی تصویر افراد بسیار ثروتمندی به ذهنمان می آید که ثروت خود را برای پول شویی یا فرار از مالیات در بانک های مخفی می گذارند. طبقه پول دار جامعه بیش از دیگران از بانکداری آف شور استفاده یا سوءاستفاده کرده اند؛ اما مفهوم بانکداری آف شور منفی نیست.حساب های بانکی آف شور شبیه همان حساب های معمولی هستند که در بسیاری از بانک های بزرگ می توان افتتاح کرد. برخلاف تصور مردم، برای افتتاح حساب بانکی آف شور الزاماً نباید پول هنگفت یا انگیزه های مجرمانه داشته باشید؛ یعنی همه افرادی که در خارج از کشورشان کار می کنند یا به کشورهای مختلف زیاد رفت وآمد می کنند یا به طورمرتب میان چند کشور پول جابه جا می کنند، می توانند از مزایای حساب های بانکی آف شور بهره مند شوند.بانک های آف شور خدماتی مثل دریافت وپرداخت و نگه داری پول و افتتاح حساب های پس انداز و سرمایه گذاری با یک یا چند ارز خارجی را ارائه می دهند. در چند سال اخیر، بسیاری از کشورها به نوعی از بانکداری آف شور استفاده می کنند؛ اما کشورهایی مانند سوئیس، بلیز، سنگاپور، جزایر کیمن، جزایر مانش و جزیره من (Isle of Man) مشهورترین آن ها هستند.انواع حساب ‎های آف شوررایج ترین نوع حساب های آف شور، حساب های پس انداز هستند که معمولاً با سود ثابت یا متغیر ارائه می شوند. حساب هایی که سود متغیر می دهند، امکان دسترسی به اصل پول را نیز دارند؛ اما در حساب های دارای سود ثابت تا مدت مشخصی (معمولاً بین یک تا پنج سال) نمی توان به اصل پول دسترسی داشت.بسیاری از بانک های تجاری خدمات حساب های جاری آف شور نظیر عرضه کارت نقدی و کارت اعتباری و انجام عملیات بانکی روزانه را ارائه می دهند؛ البته ارز مربوط به این حساب ها یا ارز رایج کشور محل افتتاح حساب است یا چند ارز خارجی مشخص. ناگفته نماند حساب های جاری آف شور خدمات بانکداری اینترنتی یا موبایلی و تراکنش های بین المللی ارزان و خدمات دیگری مانند وام یا بیمه هم دارند. بسیاری از بانک ها علاوه بر حساب های عادی، حساب های تجاری آف شور هم باز می کنند. این نوع حساب ها برای کسانی بسیار کاربردی است که شرکت های فراساحلی دارند.چرا باید حساب بانکی آف شور داشته باشیم؟مردم به دلایل مختلفی حساب آف شور افتتاح می کنند. کسانی که در بیش از یک کشور زندگی می کنند یا کسب وکاری در یک کشور خارجی دارند، با حساب های آف شور راحت تر می توانند امور مالی خود را سامان دهی کنند. برخی از کاربردهای حساب آف شور عبارت اند از:استفاده از چند ارز در یک حساب بانکی برای اینکه بتوان با ارزهای مختلف فرایند دریافت و پرداخت را انجام داد.بهره مندی از خدمات بیشتر مانند مبادله ارزهای خارجی برای تثبیت نرخ ارز: چنین امکانی برای کسانی بسیار مهم است که مبادلات بین المللی دارند؛ چراکه با تبدیل سریع ارزهای استفاده شده به ارزهای قدرتمندتر، خیالشان از بابت نوسان های ارزی راحت می شود.سهولت انجام تراکنش های مالی میان چند کشور با یک بانک که برای کسب وکارهای دارای شعبه های متعدد در چندین کشور بسیار ایدئال است.امنیت بانکداری آف شور برای کسانی که در کشورهای بی ثبات ازلحاظ سیاسی یا اقتصادی زندگی می کنند، می تواند گزینه ای مناسب به منظور حفظ دارایی هایشان باشد. پولی که در حساب آف شور ذخیره می شود، از مشکلات داخلی کشورها در امان است.کسانی که قصد دارند به کشور دیگری مهاجرت کنند، می توانند با استفاده از بانکداری آف شور پیش از مهاجرت به آن کشور حساب بانکی داشته باشند.هزینه بازکردن حساب بانکی آف شور چقدر است؟بیشتر بانک ها برای افتتاح حساب آف شور چندصد دلار هزینه و مدارک خاصی طلب می کنند. اگر این هزینه و مدارک مدنظر را ارائه کنید، در چند روز حساب شما افتتاح می شود. شاید برایتان سؤال باشد که اگر فقط با ۲۰۰ تا ۳۰۰ دلار بتوان حساب آف شور ایجاد کرد؛ پس درآمد این بانک ها از کجاست؟درآمد بسیاری از بانک های آف شور از انجام تراکنش های بین المللی است که در آن، مقدار زیادی پول جابه جا می شود. این بانک ها خدمات مالی دیگری همچون سرمایه گذاری و حساب های کارگزاری و خدمات مدیریت سرمایه ارائه می دهند که درآمدی بیش از بانکداری برای این مؤسسه ها مالی به ارمغان می آورد. امروزه به لطف وجود اینترنت، هرکسی می تواند به راحتی درباره هر بانک آف شوری تحقیق کند و پول خود را به بهترین بانک انتقال دهد.چه کشورهایی حساب های آف شور ارائه می کنند؟کشورهای بسیاری بانکداری آف شور دارند. برخی از کشورهای مشهور برای بانکداری آف شور، کشورهایی هستند که بهشت مالیاتی به شمار می روند. این کشورها یا حوزه های قضایی مالیات بسیار کم یا صفر از افراد و شرکت ها اخذ می کنند. کشورهایی مانند سوئیس و پاناما و جزایر کیمن (Cayman Islands) از این دسته هستند. شایان ذکر است هنگ کنگ، بلیز، برمودا، سنگاپور و آلمان هم ازجمله مناطق محبوب برای بانکداری آف شور به حساب می آیند.اردیبهشت ۱۴۰۱، در ایران هم اولین بانک آف شور مجوز تأسیس در جزیره کیش را دریافت کرد. درحال حاضر، این بانک در مرحله جذب سرمایه است و چندین سرمایه گذار خارجی برای سرمایه گذاری در آن اعلام آمادگی کرده اند. همچنین، بانک مرکزی ایران اعلام کرده است که از این پس به درخواست تأسیس بانک های آف شور در مناطق آزاد تجاری صنعتی رسیدگی خواهد کرد.کدام بانک ها و اپلیکیشن ها حساب بانکی آف شور دارند؟درادامه، به نام بانک هایی اشاره خواهیم کرد که در کشورهای مختلف خدمات آف شور را ارائه می کنند:بلژیک: بانک دلن (Bank Delen) و بانک دو گروف پترکام (Bank de Groof Petercam) و کی بی سی بانک (KBC Bank)فرانسه: بی ان پی پاریبا (BNP Paribas)، بی پی سی ای (BPCE)، کردیت اگریکول (Crédit Agricole) و کردیت موتوئل (Crédit Mutuel)آلمان: کومرتس بانک (Commerzbank) و دویچه بانک (Deutsche Bank)هلند: ای بی ان آمرو (ABN AMRO)، آی ان جی (ING)، میس پیرسون (MeesPierson)، رابوبانک (Rabobank) و وان لانشوت (Van Lanschot)قطر: بانک ملی قطر (Qatar National Bank)سوئیس: بی سی جی ای (BCGE)، بی سی ان (BCN)، جولیوس بائر (Julius Baer) و وانتوبل (Vontobel)امارات متحده عربی: بانک ابوظبی (Abu Dhabi Bank) و بانک تجاری دبی (Commercial Bank of Dubai) و بانک عربی متحد (United Arab Bank)انگلیس: بارکلیز (Barclays)، کوتز (Coutts)، اچ اس بی سی (HSBC)، لویدز (Lloyds) و روتشیلدز (Rothschilds)بانک های سایر کشورها: دی بی اس بانک در سنگاپور (DBS Bank) و تی دی بانک در کانادا (TD Bank) و ولز فارگو در آمریکا (Wells Fargo)امور مالی در جهان به سرعت در حال حرکت به سمت بانکداری موبایلی و آنلاین است. بانک های آف شور هم از این رقابت عقب نمانده اند و در سال های گذشته، نرم افزارهای متعددی روانه بازار کرده اند. ای کورنس (Acorns)، بترمنت (Betterment)، سوفی (Sofi)، استش (Stash) و ولث فرانت (Wealthfront) جزو نرم افزارهای معروف در حوزه بانکداری و حساب های بانکی آف شور هستند.چگونه حساب بانکی آف شور باز کنیم؟فرایندها و مدارک لازم برای بازکردن حساب بانکی آف شور تفاوت چندانی با حساب های معمولی ندارد و اطلاعات لازم همان اطلاعات عادی مانند نام و نام خانوادگی و تاریخ تولد و نشانی است. مدارک لازم هم همان مدارک همیشگی است؛ یعنی گذرنامه یا دیگر مدارک شناسایی و گواهی نشانی و گواهی درآمد.ناگفته نماند بانک های آف شور مدارک دیگری هم می خواهند. این اقدامی است که بانک های یادشده به تازگی برای مقابله با فرایندهای کلاه برداری و پول شویی انجام می دهند. برخی از این مدارک و اطلاعات عبارت اند از:اطلاعات بانکی فعلی مانند گزارش گردش حساب یا معرفی نامه ای که نشان دهد اطلاعات مالی شما درست استجزئیات تراکنش های مالی روزانهاطلاعات مربوط به نوع حسابی که می خواهید باز کنید؛ مثلاً اگر می خواهید حساب پس انداز یا سرمایه گذاری باز کنید، اطلاعات مربوط به سرمایه گذاری ها یا اسناد مربوط به املاکتانارائه مدارک شرکتی در صورتی که می خواهید حساب تجاری باز کنید؛ ازجمله شماره ثبت و کشور محل ثبت شرکتاین احتمال وجود دارد که بانک آف شور حداقل مدارک را برای افتتاح حساب از شما بخواهد؛ اما در آن صورت نیز، باید تأیید کنید که می توانید دیگر مدارک درخواستی بانک را در مواقع لازم ارائه دهید.حساب آف شور برای ایرانیاندر همه تراکنش های مالی ایرانیان که یک سوی آن خارج از کشور است، مسئله تحریم ها وجود دارد. موضوع بانک های آف شور هم از این قاعده مستثنی نیست؛ ازاین رو، اشخاص و شرکت های ایرانی باید همیشه توجه کنند که ممکن است نتوانند مراحل افتتاح حساب آف شور را تکمیل کنند. حتی اگر موفق شوید حساب آف شور باز کنید، احتمال دارد حسابتان مسدود شود و برای انتقال پول با مشکل مواجه شوید.پیش تر هم اشاره کردیم که بانک های آف شور آن طور که برخی ها فکر می کنند، غیرشفاف و خارج از نظارت نیستند. همه تراکنش های مالی در این بانک ها مانند سایر بانک های دیگر کاملاً شفاف و رصد شدنی است. بانک های آف شور از برخی مقررات مالی کشورهای محل استقرارشان مستثنی هستند؛ اما هیچ مصونیت و استثنایی در قبال قوانین بین المللی و مرتبط با تحریم ها ندارند.مزایا و معایب حساب های بانکی آف شوراستفاده از بانک های آف شور مزایا و معایبی دارد که هرکسی باید با توجه به هدفش از افتتاح حساب آف شور، آن ها را بررسی کند.مزایاانعطاف پذیری: دسترسی به پول در کشورهای دیگر و انجام امور مالی بین المللی ازطریق حساب های آف شور بسیار سریع تر و آسان تر از حساب های بانک های داخلی است.منافع مالی: حساب های آف شور معمولاً سود بیشتر و مالیات کمتری از بانک های داخلی دارند.تنوع بخشی: اگر قصد دارید در خارج از کشور سرمایه گذاری کنید، بانکداری آف شور به شما امکان می دهد که سرمایه گذاری خود را در کشورهای مختلف انجام دهید و مجبور نباشید که همه تخم مرغ های خود را در یک سبد بگذارید.حریم خصوصی: بانک های آف شور حریم خصوصی امن تری درمقایسه با بانک های داخلی دارند. این بانک ها توافق نامه های محرمانگی با مشتریان خود منعقد می کنند که بر اساس آن هیچ یک از اطلاعات شخصی مشتریان در اختیار طرف های ثالث قرار نمی گیرد. ناگفته نماند برخی از بانک ها حتی حساب های بی نام (ناشناس) دارند.معایبسپرده بیشتر: برخی از حساب های بانکی آف شور سپرده اولیه بسیار زیادی می خواهند و حتی گاهی اوقات مشتری باید همیشه سپرده ای حداقلی در حسابش داشته باشد.هزینه های بیشتر: هزینه تراکنش و کارمزدهای اداری بانک های آف شور معمولاً بیشتر از بانک های داخلی است. به همین دلیل، پیش از افتتاح حساب آف شور، فهرستی از کارمزدها و هزینه های بانک مدنظر خود را تهیه کنید.پوشش بیمه ای اندک: بانک های آف شور برای کسانی که در کشورهای بی ثبات از لحاظ سیاسی و اقتصادی بی ثبات زندگی می کنند، امنیت مالی فراوانی فراهم می کنند؛ اما این بانک ها برنامه های تضمینی کافی برای حفاظت از دارایی های موجود ندارند. برای مثال، بانک های آف شور زیرپوشش طرح ضمانت سپرده اتحادیه اروپا (EU Deposit Guarantee Schemes) نیستند. این طرح بخشی از سپرده مشتریان را درصورت ورشکستگی بانک بازمی گرداند. با این حال، برخی کشورها طرح های حمایتی و بیمه ای جداگانه ای برای بانک های آف شور دارند.دیدگاه های عمومی درباره حساب های آف شورکلاه برداری و پول شوییدر سال های گذشته، به شهرت بانکداری آف شور تا حدودی خدشه وارد شده است. با توجه به رسوایی های بزرگ فراوانی که این بانک ها تجربه کرده اند، این شهرت منفی چندان هم بی دلیل نیست. برای نمونه، چند سال پیش با افشای اسناد پاناما مشخص شد اشخاص و شرکت های ثروتمندی از سراسر جهان از حساب های آف شور برای فرار مالیاتی و فرار از حسابرسی و کلاه برداری استفاده می کردند. در حال حاضر، خسارت کلاه برداری در سراسر جهان رقم هنگفت ۵.۱ تریلیون دلار در سال است. در همین حال، برآورد صندوق بین المللی پول (IMF) حاکی از آن است که هرساله مبلغی بین ۵۰۰ تا ۶۰۰میلیارد دلار فرار مالیاتی در جهان روی می دهد.اقدامات مختلفی در سطح ملی و بین المللی در حال انجام است تا از سوءاستفاده از بانک های آف شور برای کلاه برداری و فرار مالیاتی جلوگیری شود. به عنوان مثال، اتحادیه اروپا سال گذشته دستورالعمل جدیدی برای مقابله با فرار مالیاتی تصویب کرد که شامل اقدامات و الزامات سخت گیرانه تری در گزارش دهی است تا از انتقال سود ازطریق شرکت ها به مناطق دارای مالیات کمتر جلوگیری کند. علاوه براین، اقدامات قانونی متعدد دیگری برای مقابله با پول شویی در این اتحادیه انجام شده است. متأسفانه این پرونده های پرسروصدا روی اعتبار بانکداری آف شور به عنوان مفهومی کلی تأثیر منفی گذاشته است. با این همه، داشتن حساب آف شور هیچ مشکلی ندارد و هرکسی که می خواهد امور مالی خود را به خارج منتقل کند، می تواند این کار را انجام دهد.آیا بانکداری آف شور قانونی است؟بانکداری آف شور کاملاً قانونی است. بسیاری از بانک های مشهور خدمات آف شور ارائه می دهند و تا زمانی که مطابق قوانین و مقررات رفتار کنید، همه چیز شفاف و قانونی است؛ اما استفاده از حساب های آف شور در موارد زیر خلاف قانون است:فرار از مالیات یا خودداری از پرداخت مالیات بر درآمدپنهان کردن پولی که به مراجع مالیاتی مرتبط اعلام نشده استنگه داری از پولی که از راه های غیرقانونی کسب شده استقوانین مالیاتی برخی کشورها بسیار پیچیده است؛ به همین دلیل پیش از افتتاح حساب آف شور، قوانین کشور خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید طبق مقررات عمل می کنید. فراموش نکنید که استفاده غیرقانونی از حساب های آف شور ممکن است جریمه های سنگین یا حتی حبس به دنبال داشته باشد. اگر از قوانین و مقررات بانکداری آف شور کاملاً آگاهی ندارید، بهتر است از کارشناسان مالیاتی مشاوره بگیرید.آیا بانکداری آف شور امنیت دارد؟اگر از بانک آف شور در کشور دارای ثبات اقتصادی مثل آلمان یا سوئیس استفاده کنید، بانکداری آف شور راهی ایمن و مطمئن برای مدیریت پول شماست؛ اما باید توجه کنید که حساب های بانکی آف شور از ضمانت های مشابه بانک های داخلی بی بهره اند. برای مثال، برنامه های تضمینی دولت مرکزی در کشورهای عضو اتحادیه اروپا فقط سقف مشخصی از دارایی را در مقابل بحران های اقتصادی یا ورشکستگی بانک ها پشتیبانی می کنند. بانک های آف شور در بسیاری از کشورها برنامه های خاص خود را برای بیمه دارایی ها دارند. شایان ذکر است که برای این موارد باید پیش از افتتاح حساب، به اندازه کافی بررسی و تحقیق یا با فردی متخصص مشاوره کنید.جمع بندیبانکداری آف شور همان بانکداری رایج است که خدمات خود را با تسهیلات خاصی مثل مالیات کمتر و با یک یا چند ارز خارجی به افراد غیرمقیم ارائه می دهد. این تسهیلات باعث شده است که گاهی اوقات از بانکداری آف شور برای فرار از مالیات و پنهان کردن پول ناشی از فعالیت های غیرقانونی و پول شویی سوءاستفاده شود. اگرچه افشای چنین سوءاستفاده هایی به نام و شهرت بانکداری آف شور آسیب زده است، باید بدانیم که بانکداری آف شور اصالتاً نوعی فعالیت مالی قانونی تحت نظارت و تابع مقررات مالی است.مهم ترین کاربرد بانکداری آف شور برای اشخاص یا شرکت هایی است که در کشورهای خارجی فعالیت مالی می کنند و می خواهند تراکنش های بین المللی را با ارزهای مختلف انجام دهند. نکته دیگر اینکه حساب های بانکی آف شور فقط برای ثروتمندان نیست؛ بلکه هرکسی می تواند برای انجام امور مالی در کشورهای خارجی و با ارزهای خارجی حساب آف شور داشته باشد.ازآن جاکه بانک های آف شور در کشوری غیر از محل اقامت مستقر هستند، کسانی که قصد دارند از خدمات آف شور استفاده کنند، باید هم از قوانین مالی کشور خود و هم از قوانین کشور هدف به اندازه کافی آگاهی داشته باشند. ضرورت آگاهی از این قوانین برای افراد و شرکت های ایرانی دوچندان است؛ چون به دلیل تحریم های وضع شده علیه کشورمان، ایرانیان با ریسک های بیشتری مواجه هستند.با توجه به آنچه درباره بانکداری آف شور گفتیم، دیدگاه شما درباره استفاده از حساب های آف شور چیست؟در این باره بیشتر بخوانید

کریپتو هگزا سایت بازنشر خبری است و در قبال محتوای اخبار نشر شده هیچ مسولیتی ندارد.

جدیدترین اخبار ارزهای رمزگذاری شده در حوزه CryptoNews-ارز دیجیتال، نشر خبر " بانکداری آف‌شور (offshore) و حساب‌های آف‌شور چیست؟ از منبع ارز دیجیتال. "

پربازدیدترین برچسب ها
اخبار گوناگون
× ×