روی خط خبر

موضوع: ارز دیجیتال منبع: ارز دیجیتال
امتیاز: 5 5

خبر " برنامه سرمایه‌گذاری سیستماتیک (sip) چیست؟ از منبع ارز دیجیتال " با موضوع CryptoNews-ارز دیجیتال در تاریخ ۱۴۰۱/۰۷/۲۴ منتشر شد.

برنامه سرمایه‌گذاری سیستماتیک (sip) چیست؟

سرمایه گذاری یکی از روش های مهم کسب درآمد است و اکثر افراد بنابه شرایط زندگی خود دست کم یک بار به سراغ آن رفته اند. این مبحث برخلاف ظاهر فریبنده اش، ماهیتی پیچیده دارد. اینکه چه برنامه سرمایه گذاری ای داشته باشید تا بتوانید از پسِ تلاطم های بازار بر بیایید و در نهایت سود زیادی نصیبتان شود، موضوعی است که این فرایند را دشوار می کند. […]

The post برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک (SIP) چیست؟ appeared first on ارزدیجیتال.

سرمایه گذاری یکی از روش های مهم کسب درآمد است و اکثر افراد بنابه شرایط زندگی خود دست کم یک بار به سراغ آن رفته اند. این مبحث برخلاف ظاهر فریبنده اش، ماهیتی پیچیده دارد. اینکه چه برنامه سرمایه گذاری ای داشته باشید تا بتوانید از پسِ تلاطم های بازار بر بیایید و در نهایت سود زیادی نصیبتان شود، موضوعی است که این فرایند را دشوار می کند.یکی از روش هایی که برخی از سرمایه گذاران از آن استفاده می کنند، برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک است. در این روش، سرمایه گذاران به طور منظم مبالغ مشخص و یکسانی را به یک صندوق مشترک یا حساب تجاری یا حساب پس انداز بازنشستگی واریز می کنند. این نوع سرمایه گذاری مدتی است به دلیل سهولت و انعطاف پذیری بسیارش شهرت پیدا کرده است.در واقع، فرد با واریز مبالغ مشخص به صورت دوره ای و با ریسک کم سرمایه گذاری، آرا م آرام سبد بزرگی از سهام برای خود در آینده ایجاد می کند. برای اینکه ببینید روش یادشده چگونه انجام می شود و چه ویژگی ها و معایب و مزایایی دارد، پیشنهاد می کنیم این مقاله را از دست ندهید و تا انتها همراه ما باشید.برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک (SIP) چیست؟برنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک (Systematic Investment Plan) به سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک گفته می شود که افراد در آن مبالغ ثابتی را در فواصل زمانی منظم (مثلاً ماهانه) واریز می کنند. نکته مهم در این نوع سرمایه گذاری آن است که افراد به یک باره سرمایه ای بزرگ را به حساب یا صندوق تجاری واریز نمی کنند و اصل بر سرمایه گذاری تدریجی است.با اینکه بیشتر SIPها به صندوق های سرمایه گذاری مشترک مربوط می شوند، برخی از برنامه های SIPها به سرمایه گذاری در حساب های تجاری و حساب های پس انداز بازنشستگی نیز اختصاص پیدا می کنند. این برنامه در حقیقت از راهبرد سرمایه گذاری با روش میانگین هزینه دلاری (DCA) پیروی می کند. در این راهبرد، با سرمایه گذاری های کوچک در فواصل زمانی منظم و دوره طولانی، نوسان ها و تلاطم های بازار نادیده گرفته می شوند.در سرمایه گذاری سیستماتیک، تعداد سهامی که هربار می خرید، متغیر است. با افزایش قیمت دارایی سهم خریده شده کمتر می شود و درمقابل با کاهش قیمت دارایی سهم خریده شده افزایش می یابد. بدین ترتیب در پایان یک دوره، صاحب حجم بسیاری از سهام آن دارایی هستید که قیمتش بین قیمت های کم و زیاد در دوره های انباشت دارایی است.سرمایه گذاری سیستماتیک چگونه کار می کند؟وقتی ابتدا مستقیماً در صندوق یا از طریق کارگزاری در برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک ثبت نام می کنید، صندوق یا کارگزاری مقدار پولی که قصد دارید سرمایه گذاری کنید و فاصله زمانی هر واریز را برایتان مشخص می کند. وقتی اولین واریزی را به حساب سرمایه گذاری انجام دادید، بر اساس نسبت مبلغ سرمایه گذاری به ارزش خالص دارایی های (NAV) صندوق، بخشی از واحد یا امتیاز صندوق سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد. از این به بعد به طور مرتب و بر اساس آنچه در ابتدای ساخت حساب تعیین کرد ه اید، سرمایه گذاری می کنید.صندوق های سرمایه گذاری مشترک گزینه های متنوعی به کاربران ارائه می کنند. این نوع سرمایه گذاری ها درحقیقت غیرفعال (Passive) به حساب می آیند؛ چون وقتی به آن پولی واریز کردید، دیگر بدون توجه به عملکرد آن، سرمایه گذاری تان را ادامه می دهید. به همین دلیل، به مقدار پولی که در SIPها قرار می دهید، همواره باید گوشه چشمی داشته باشید. زمانی که به مقدار سرمایه مشخصی رسیدید یا امتیاز معینی را دریافت کردید، درباره برنامه خاتمه دادن به سرمایه گذاری تان یا تغییر آن می توانید تصمیم گیری کنید.اگر این نوع سرمایه گذاری غیرفعال را با راهبرد یا سرمایه گذاری فعال (Active) توأم کنید، می توانید بر سرمایه تان بیفزایید؛ البته قبل از این کار، بهتر است با متخصصان این عرصه مشورت کنید تا درباره مناسب ترین راه به شما مشاوره دهند.سرمایه گذاری سیستماتیک و دانش مالی رفتاری (Behavioral Finance)به طورکلی، احساس می تواند بر عقل غلبه کند و حقایق و شرایط را به گونه دیگری جلوه دهد. در این میان، احساسات با کم رنگ کردن شواهد قطعی و علمی موجب می شود فرد از حقایق چشم پوشی کند و مسیر متفاوتی را در پیش بگیرد. به همین دلیل، خودکار کردن پس اندازها و برنامه های سرمایه گذاری ابزار هوشمندی است تا از احساسات شما که بزرگ ترین دشمنتان در زمان سرمایه گذاری است، در برابر خودتان محافظت کند. در حقیقت، این ما هستیم که گرفتار تصمیم های احساسی می شویم و با اتخاذ مسیر و اقدامی اشتباه دارایی هایمان را به خاکستر تبدیل می کنیم.موضوع امور مالی افراد در حوزه روان شناختی دانش مالی رفتاری نشان می دهد که اقدامات انسان و احساس طمع و ترس بیشتر از انتخاب مدل سرمایه گذاری یا تخصیص دارایی ها می توانند بر عملکرد فرد تأثیر بگذارند. انسان ها هر وقت احساسات قوی و مثبت نداشته باشند، بدترین تصمیم ها را می گیرند. برای نمونه، وقتی قیمت سهام یا ارز دیجیتالی در حال اوج گرفتن است و تیتر رسانه ها از رکوردهای جدید قیمت و سودهای کلان خبر می دهند، مردم به یک باره سمت این دارایی ها هجوم می برند.برعکس این حالت هم رخ می دهد. به عنوان مثال، وقتی قیمت سهام برای مدت زیادی کم باشد، عده ای از مردم به دلیل مسلط شدن احساسات بر آن ها، تصمیم می گیرند دارایی ها و سهامشان را بفروشند. این عادت «خرید در گرانی و فروش در ارزانی» با مدل سرمایه گذاری عاقلانه کاملاً در تضاد است. وجود برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک احساسات را از فرایند سرمایه گذاری حذف می کند. با این روش، دیگر نیاز نیست مدام اخبار و تحرکات بازار را دنبال کنید.برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک و میانگین هزینه دلاریسرمایه گذاری سیستماتیک یکی از ابعاد برجسته و اصلی میانگین هزینه دلاری است. میانگین هزینه دلاری ازجمله روش های سرمایه گذاری بر مبنای خرید منظم و دوره ای سهام است. ارزش و برتری راهبردی میانگین هزینه دلاری (DCA)، کاهش هزینه کلی به ازای هر سهم برای سرمایه گذاری های ماست. علاوه بر این، روش های میانگین هزینه دلاری اغلب در ابتدا با برنامه خرید خودکار همراه اند. این روند و برنامه مشخص باعث می شود احتمال تصمیم گیری های ضعیف افراد بر اساس احساسات و نوسانات بازار بسیار کمتر شود.تفاوت برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP) با SIPبسیاری از سرمایه گذاران درکنار SIP ازطریق برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام (Dividend Reinvestment Plans) درآمدهای حاصل از سرمایه گذاری هایشان را برای خرید همان اوراق بهادار صرف می کنند. سرمایه گذاری مجدد سود سهام بدین معناست که سهام داران می توانند سهام شرکت هایی که پیش تر هم بخشی از آن ها را خریده اند و در اختیار دارند، یک بار دیگر بخرند.در این مدل صندوق یا شرکت کارگزاری به جای ارسال فصلی سود سهام به سرمایه گذار، از سود او برای خرید سهام بیشتر به اسم سرمایه گذار استفاده می کند. درواقع، از طرف سرمایه گذار و با پول او سهام بیشتری می خرند. برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام نیز خودکار هستند؛ یعنی سرمایه گذار در زمان افتتاح حساب یا خرید اولین سهم، اختیار استفاده از سود سهام را می تواند به صندوق یا کارگزاری مرتبط بدهد. با این کار سهام دار در بلندمدت وجوه متفاوتی را سرمایه گذاری می کند.DRIPهای شرکتی از سرمایه گذاران کمیسیون دریافت نمی کنند؛ چون برای انجام معامله به وجود کارگزار نیازی نیست. بعضی از DRIPها امکان خرید مستقیم نقدی سهام از شرکت را با ۱ تا ۱۰درصد تخفیف و بدون کارمزد را ارائه می کنند. در عین حال به دلیل انعطاف پذیری خاص DRIPها، سرمایه گذاران می توانند به مقدار دلخواه و بر اساس توان مالی خود در آن ها سرمایه گذاری کنند.در این بین، برخی SIP و DRIP را با هم اشتباه می گیرند. در حالی که در DRIP بر خلاف SIP پول مستقیماً از حساب بانکی به حساب سرمایه گذاری واریز نمی شود، همان طور که گفتیم، سرمایه گذاری از محل سود سهام تأمین می شود. تفاوت دیگر این دو برنامه سرمایه گذاری در آن است که در DRIP بر خلاف سرمایه گذاری سیستماتیک مبالغ ثابتی سرمایه گذاری نمی شود؛ چون سود سهام همیشه ثابت نیست و نوسان دارد؛ بنابراین، خرید مجدد سهام نیز متغیر خواهد بود.در عین حال برای داشتن برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام، باید از قبل داراییِ سودده داشته باشید تا بتوانید از محل سود آن مجدداً سهام بخرید. SIP و DRIP می توانند مکمل های خوبی برای سرمایه گذار باشند. اگر برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک داشته باشید و سپس برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام به آن اضافه کنید، به مرور زمان سهام و دارایی های بیشتری دریافت خواهید کرد و طبیعی است که بسیار زودتر به اهداف مالی تان می رسید.مزایا و معایب برنامه سرمایه گذاری سیستماتیکدر SIP هم مثل هر چیز دیگری، مزایا و معایبی وجود دارد که در این جا فهرست وار به آن ها اشاره می کنیم.مزایای SIPمحافظت دربرابر نوسانسرمایه گذاری آسان بر بودجهسرمایه گذاری خودکارنیاز اندک به تحقیق و پرس وجومعایب SIPمخارج زیادنقدشوندگی اندکاز دست رفتن فرصت های خریدمشارکت در برنامه سرمایه گذاری سیستماتیکاکنون که با مفهوم SIP آشنا شدیم، به سراغ نحوه مشارکت در برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک می رویم. این مشارکت در چند مرحله شکل می گیرد که عبارت اند از:مرحله اول: شناسایی اهدافسرمایه گذاری باید فرایندی مبتنی بر هدف باشد. اگر اهدافتان را بدانید، احتمال رسیدن به آن ها بسیار بیشتر است. چند لحظه به اهداف سرمایه گذاری خودتان فکر کنید. یادتان باشد هر SIP متفاوت با دیگری است و بعضی از آن ها می توانند در رسیدن به اهدافتان بهتر کمک کنند؛ بنابراین، قدم اول باید شناساسی هدف باشد.مرحله دوم: انتخاب برنامهبرنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک با هم متفاوت اند؛ پس باید مقداری زمان بگذارید و گزینه های پیش روی خود را با هم مقایسه کنید تا ببینید کدام یک با اهداف و سبک سرمایه گذاری تان تناسب بیشتری دارد. هنگام مقایسه SIPها حتماً به این نکات دقت کنید:کارمزدها: بعضی از برنامه های سرمایه گذاری کارمزدهای هنگفتی می گیرند و برخی دیگر کارمزد معقول تری دارند. بی شک هیچ کس دلش نمی خواهد در برنامه ای شرکت کند که کارمزدهای زیادی داشته باشد؛ چون درنهایت از سود مالی فرد کم و ظرفیت رشد محدود می شود.سابقه سوددهی: به سابقه سوددهی برنامه سرمایه گذاری در سه تا پنج سال گذشته نگاه کنید و درصورت نیاز نیز، سال های بیشتری را بررسی کنید.تخصیص دارایی: در هنگام سرمایه گذاری، باید بدانید سرمایه تان را قرار است به چه حوزه ای اختصاص دهید. ببینید که برنامه های موجود از چه دارایی های استفاده می کنند و مطمئن شوید که آیا با اهداف سرمایه گذاری شما همخوانی دارند یا خیر.مرحله سوم: تنظیم و پرکردن فرم هاهرکدام از ارائه کنندگان برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک فرم های مخصوصی برای افتتاح SIP دارند. بااین حال، همه این ارائه کنندگان به ارائه فرم KYC (شناخت مشتری) به سرمایه گذار ملزم هستند. در این فرم، تمام اطلاعات هویتی شخصی تان وارد می شود تا صندوق یا کارگزاری مطمئن شود سرمایه گذاری شما بخشی از فعالیتی مجرمانه مانند فرایندهای پول شویی نباشد.مرحله چهارم: اتصال حساب بانکیسرمایه گذاری SIP ازطریق حواله بانکی به طورخودکار انجام می شود؛ پس برای شروع، حساب بانکی تان را باید متصل کنید. درصورتی که از طریق کارگزار SIP می خرید، باید از قبل حساب بانکی خود را به حساب کارگزاری متصل کرده باشید. اگر مستقیم از صندوق سرمایه گذاری مشترک SIP می خرید، شماره حساب و شماره پیگیری را از شما درخواست می کنند.جایگزین های برنامه سرمایه گذاری سیستماتیکاگر درباره SIP تحقیق و پرس وجو کرده و به این نتیجه رسیده اید که با شرایط و خواسته های شما مطابق نیست، نگران نباشید؛ زیرا راه های دیگری هم برای دسترسی به بازار و استفاده از مزایای سرمایه گذاری خودکار وجود دارد. درادامه، دو نمونه از این سرمایه گذاری های رایج را شرح می دهیم:خرید صندوق های قابل معامله در بورس (ETF): صندوق های قابل معامله در بورس یا ETFها سرمایه گذاری هایی هستند که از گروه های بزرگی از افراد پول دریافت و آن را در سبدهای متنوع سهام سرمایه گذاری می کنند. این صندوق ها را مثل هر نوع سهم دیگری می توان از طریق کارگزاری ها خرید.بسیاری از کارگزاری ها امکان سرمایه گذاری خودکار را فراهم می کنند و از حساب های بانکی شما مبالغ ازپیش تعیین شده ای را با فواصل زمانی مشخص برداشت و به انتخاب خودتان در دارایی های دلخواه شما سرمایه گذاری می کنند. ایجاد سرمایه گذاری های خودکار در ETFهای بازار فراگیر به شما اجازه می دهد تا بدون نیاز به پرداخت کارمزدهای حضانتی و صندوق های سرمایه گذاری مشترک، SIP خودتان را بسازید.استفاده از سرویس های ربات مشاور: ربات های مشاور در میان سرمایه گذاران نسل جدید محبوبیت زیادی دارند. ربات های مشاور مانند بترمنت (Betterment) و اکورنز (Acorns) ازطرف شما سرمایه گذاری خودکار انجام می دهند. به طور کلی، این سرویس ها در طیف گسترده ای از ETFها سرمایه گذاری و بدون نیاز به تلاش سرمایه گذار و صرف وقت وی، دارایی او را وارد بازارهای سرمایه می کنند.وقتی حساب ربات مشاور ایجاد می کنید، از شما درباره اهداف سرمایه گذاری و میزان سرمایه تان سؤال می شود. مشاور با استفاده از پاسخ هایتان برنامه ای می سازد تا به اهداف مالی تان برسید. این برنامه اغلب شامل خرید های منظم و ثابت است. مزیت اصلی ربات مشاور درمقایسه با SIPهای سنتی، هزینه آن هاست. ربات مشاور، تنها کارمزد ۰.۲۵درصدی دریافت می کند.جمع بندیبرنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک جذابیت خاص خود را دارند. هرکسی می تواند فارغ از تجربه ای که در بازارهای مالی دارد، مقداری پول را به این عرصه اختصاص دهد و سرمایه گذاری کند. این برنامه ها ازطریق میانگین هزینه دلاری و تنوع فراوانشان، از سرمایه گذاران در مقابل خطرهای ناشی از تلاطم های بازار محافظت می کنند.اگر زمانی تصمیم گرفتید در SIP سرمایه گذاری کنید، حتماً پیش از آن تحقیق کنید. گزینه های زیادی ازلحاظ قیمت و عملکرد وجود دارند و باید آن ها را به خوبی باهم مقایسه کنید. یقیناً با تحقیق و پرس وجوی بیشتر می توانید گزینه مناسبی را پیدا کنید که پاسخ گوی نیازهایتان باشد و اهدافتان را محقق کند. یادتان باشد خودتان مسئول سود و زیان حاصل هستید؛ پس مراقب سرمایه تان باشید.در این باره بیشتر بخوانید

کریپتو هگزا سایت بازنشر خبری است و در قبال محتوای اخبار نشر شده هیچ مسولیتی ندارد.

جدیدترین اخبار ارزهای رمزگذاری شده در حوزه CryptoNews-ارز دیجیتال، نشر خبر " برنامه سرمایه‌گذاری سیستماتیک (sip) چیست؟ از منبع ارز دیجیتال. "

پربازدیدترین برچسب ها
اخبار گوناگون
× ×