روی خط خبر

موضوع: ارز دیجیتال منبع: کوین ایران
امتیاز: 5 5

خبر " آشنایی با قوانین ضد پول‌شویی ارزهای دیجیتال (aml) از منبع کوین ایران " با موضوع CryptoNews-ارز دیجیتال در تاریخ ۱۴۰۰/۰۷/۰۸ منتشر شد.

آشنایی با قوانین ضد پول‌شویی ارزهای دیجیتال (aml)

قوانین ضد پول شویی (AML) نتیجه ی تلاش دولت ها و سازمان های بین المللی مثل FATF برای متوقف کردن فعالیت های پول شویی و فرآیندهای تمیز کردن و بازگرداندن وجوه غیرقانونی به چرخه اقتصاد هستند.  پول شویی فرآیندی است که پول غیرقانونی (کثیف) به آن وارد شده و به پول تمیز تبدیل می شود. این کار به صورت معمول...

نوشته آشنایی با قوانین ضد پول شویی ارزهای دیجیتال (AML) اولین بار در کوین ایران. پدیدار شد.

قوانین ضد پول شویی (AML) نتیجه ی تلاش دولت ها و سازمان های بین المللی مثل FATF برای متوقف کردن فعالیت های پول شویی و فرآیندهای تمیز کردن و بازگرداندن وجوه غیرقانونی به چرخه اقتصاد هستند. پول شویی فرآیندی است که پول غیرقانونی (کثیف) به آن وارد شده و به پول تمیز تبدیل می شود. این کار به صورت معمول با تغییر ظاهر منشأ پول، ترکیب آن ها با تراکنش های قانونی و یا سرمایه گذاری آن ها در دارایی های قانونی انجام می شود.رمز ارز ها به دلیل ویژگی حریم خصوصی، سختی بازگرداندن وجوه و مقررات توسعه نیافته، روش جذابی برای پول شویی به نظر می رسد. مصادره رمزارزها در مقیاس وسیع توسط نهادهای اجرای قانون نشان داده است که مجرمان مالی از آن ها در فعالیت های غیرقانونی خود استفاده می کنند.به هرحال با کمک خدمات شرکت های ردیابی بلاک چین مثل Chainalysis و CypherTrace و همچنین صرافی های رمز ارز در سراسر جهان، بسیاری از تراکنش ها و رفتارهای مشکوک شناسایی شده و به نهادهای اجرای قانون گزارش می شوند.پیشنهاد مطالعه: چگونه کلاهبرداری در حیطه رمز ارزها و ICO ها را تشخیص دهیم؟قوانین ضد پول شویی (AML) چیست؟ضد پول شویی (Anti-money laundering) مجموعه ای از قوانین و دستورالعمل ها برای شناسایی حرکت و عملیات پاک سازی پول غیرقانونی است. قوانین ضدپول شویی ارتباط نزدیکی با سازمان FATF دارند که در سال 1989 برای گسترش همکاری بین المللی در این زمینه تشکیل شد. این اقدامات با نظارت بر رفتار و هویت افراد، فعالیت های تأمین مالی تروریسم، فرار مالیاتی و قاچاق بین المللی را مورد هدف قرار می دهند. این قوانین در کشورهای مختلف متغیر است اما شاهد یک تلاش جهانی برای تطبیق با استانداردها بوده ایم.با پیشرفت فناوری، روش های جدیدی برای پول شویی مشاهده می شود. در این سال ها اکوسیستم بلاک چین با نوآوری های روزبه روز خود، نیاز به تغییرات رویه های ضدپول شویی و اقدامات انطباقی را محسوس کرده است. البته این موضوع در نگاه همه یک پدیده مثبت نیست. بسیاری از علاقه مندان به رمز ارزها ارزش آن ها را در ویژگی های ناشناس بودن و غیرمتمرکز بودن می دانند. ازهمین رو، قوانین و محدودیت های فزاینده و مستند سازی هویت کاربران گاهی در تضاد با اصول بلاک چین و رمز ارز به نظر می رسد.تفاوت مقررات ضد پول شویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) در چیست ؟الزامات شناخت مشتری (KYC)، به عنوان بخشی از قوانین ضد پول شویی، درواقع یک تعهد برای موسسات مالی و تأمین کنندگان خدمات است. شناخت مشتری از کاربران می خواهد تا اطلاعات شخصی (هویتی، سکونت، بانکی) خود را ارسال کنند تا هویت آن ها تأیید شود. این امر، قابلیت پاسخ گویی را برای هر تراکنشی که کاربر انجام می دهد به همراه دارد. الزامات شناخت مشتری درواقع یک راه حل ریشه ای (proactive) برای پیاده سازی قوانین ضد پول شویی است. این در مقابل دیگر رویه ها قرار دارد که به صورت واکنشی (reactive)، رفتار مشکوک را رصد، ردیابی و گزارش می کنند.در ماه اخیر شاهد اقدامات سخت گیرانه برخی از صرافی های معروف برای الزامات شناخت مشتری (KYC) بوده ایم. این تا حدی به خاطر تأکید اخیر بانک مرکزی اتحادیه اروپا و ناظر های مالی کشورهای آلمان، انگلستان و ژاپن مبنی بر برخی از استفاده های غیرقانونی از رمز ارزها و لزوم بستن راه های فرار (loopholes) برای مجرمان بود.بزرگ ترین صرافی رمز ارز جهان، بایننس (Binance)، پس از این فشار قانون گذاران، در ارائه برخی از محصولات خود عقب نشینی کرد. آن ها قول داده اند تا روابط خود را با مراجع تنظیم مقررات بهبود دهند. حالا کاربران بایننس باید فرآیند احراز هویت خود را تکمیل کنند. کاربرانی که این کار را نکرده اند تنها قادر خواهند بود وجوه خود را برداشت کنند، سفارش ها را لغو کنند و از موقعیت های سرمایه گذاری خارج شوند.تا پیش از این کاربرانی که به دنبال افزایش سقف حجم معاملات بودند باید مراحل بررسی هویت را می گذراندند. اما پس از اقدام داوطلبانه بایننس، حالا همه کاربران باید مدارک هویتی مثل کارت شناسایی، گواهینامه یا پاسپورت ارائه کنند. البته متخصصان حوزه قانون معتقدند که این کافی نیست. آن ها می گویند که ناظرهای مالی باید بدانند که کدام موجودیت ها در شرکت بایننس فرآیند شناخت مشتری را پیاده سازی و نظارت می کنند تا بتوانند کنترل کنند که آیا با قوانین محلی هر حوزه قضایی مطابقت دارد یا خیر.پیشنهاد مطالعه: روش های رایج کلاهبرداری (اسکم) در حوزه رمزارز و بلاکچینپول شویی چیست؟پول شویی زمانی رخ می دهد که مجرمان می خواهند به پول کثیف خود یک ظاهر قانونی مثل کسب وکار نقدی، سرمایه گذاری یا دارایی های مالی بدهند. برخی آن را به «اتو کشیدن پول» تشبیه می کنند. این وجوه به شکل معمول از طریق فروش مواد مخدر، قاچاق، تروریسم و کلاهبرداری به دست آمده اند.این ها سه مرحله مشترک از فعالیت های پول شویی هستند:وارد کردن (introducing) وجوه غیرقانونی به سیستم مالی، برای مثال با استفاده از یک کسب وکار نقدی.لایه سازی (layering) که به معنای انتقال وجوه از دستی به دست دیگر است تا ردیابی آن ها دشوار و پرهزینه شود.مرحله ادغام (integration) که در آن با استفاده از فرصت های سرمایه گذاری یا دیگر کانال های مالی، وجوه غیرقانونی به اقتصاد وارد می شوند.مجرمان چگونه پول شویی می کنند؟چندین راه برای این کار وجود دارد. یک روش سنتی ایجاد فاکتورهای تقلبی برای یک کسب وکار نقدی مثل فروشگاه ها و رستوران ها است. مجرمان رسید ها و دریافتی های جعلی ایجاد می کنند، برای آن ها با پول های کثیف خود می پردازند و به درآمدشان ظاهر قانونی می دهند. این جریانِ درآمد سپس با تراکنش های اصیل ترکیب می شود تا تمایز این دو بسیار دشوار شود.به هر حال این روزها اغلب، وجوه غیرقانونی به جای اسکناس فیزیکی در قالب دیجیتال هستند. این تغییر موجب شده تا روش های مورد استفاده برای پول شویی نیز تغییر کنند. می توان گفت که حالا روش های بسیار متنوع تری برای پول شویی وجوه غیرقانونی وجود دارد. برای مثال مردم می توانند بدون استفاده از یک حساب بانکی پول های خود را جابه جا کنند. شبکه های پرداخت مثل PayPal یک لایه دیگر را برای پول شویی مجرمان و البته نظارت نهادهای قانونی ایجاد کرده اند.فناوری های حریم خصوصی مثل VPN و رمز ارزهای ناشناس (anonymous) این وضعیت را سخت تر کرده اند. جلب یک فرد مشخص به خاطر پول شویی می تواند غیرممکن شود. یک روش برای مقابله با آن، «ردیابی رمز ارزها تا انتها» است. با دنبال کردن سوابق تراکنش ها در بلاک چین می توان وجوه غیرقانونی را به یک حساب صرافی یا حساب بانکی با یک نام مشخص منسوب کرد. به هرحال، خرید رمز ارز با اسکناس نقد و خرید و فروش با استفاده از خدمات همتا به همتا (peer-to-peer) می تواند ردیابی ورود یا خروج پول غیرقانونی را به سیستم مالی بیش از پیش دشوار کند.یک روش پول شویی محبوب برای مجرمان استفاده از سایت های شرط بندی آنلاین است. آن ها پول های کثیف خود را در یک حساب شرط بندی آنلاین وارد می کنند. سپس در آن شرط بندی می کنند تا به حساب خود، ظاهری طبیعی و قانونی دهند. بعد از مدتی وجوه را خارج کرده و در نهایت پول های خود را تمیز کرده اند. البته آن ها به صورت معمول از چندین حساب استفاده می کنند تا رفتار مشکوکی دیده نشود و درصورت شناسایی، تمام پول را از دست ندهند.پیشنهاد مطالعه: بررسی پروژه های کلاهبرداری و اسکم در حوزه ی رمز ارزهااقدامات ضد پول شویی چگونه با جرم مبارزه می کنند؟می توان اقدامات اولیه یک قانون گذار یا یک صرافی را به سه قدم تقسیم کرد:فعالیت های مشکوک، مثل ورودی یا خروجی حجیم، به صورت خودکار نشانه گذاری و گزارش داده می شوند. رفتارهای ناسازگار، مثل افزایش در تعداد برداشت ها از یک حساب کم فعالیت یک نمونه ی دیگر است.در هنگام و بعد از بررسی، توانایی کاربر برای ایجاد سپرده و برداشت سلب می شود. این اقدام از هرگونه فعالیت پول شویی بعدی جلوگیری می کند. سپس بازرس یک گزارش فعالیت مشکوک (SAR) را تهیه می کند.اگر شواهد حاکی از فعالیت غیرقانونی باشند، مراجع مربوطه مطلع می شوند و شواهد ارائه می شوند. اگر در این وجوه دارایی های سرقت شده وجود داشته باشد به صاحب اصلی بازگردانده می شود و مابقی مصادره می گردد.صرافی های رمز ارز درمورد قوانین ضد پول شویی یک رویکرد پیش گیرانه را اخذ کرده اند. باوجود شدت فشارها بر صنعت رمز ارز برای انطباق قانونی، صرافی ها بیش از آنچه لازم است جانب احتیاط را گرفته اند. بازبینی تراکنش ها و فرآیندهای شناخت مشتری دو ابزار مهم برای مبارزه با رویه های جدید پول شویی هستند.پیشنهاد مطالعه: کشورهای مختلف برای جلوگیری از کلاهبرداری های حوزه رمز ارز چه قوانینی دارند؟FATF چیست؟سازمان FATF یک سازمان بین المللی است که توسط گروه G7 با هدف مبارزه با تأمین مالی تروریسم و پول شویی تشکیل شد. با ایجاد یک مجموعه از استانداردها برای دولت ها در سراسر جهان، مجرمان به صورت روزافزون در یافتن حوزه های قضایی مناسب برای فعالیت های پول شویی با مشکل مواجه می شوند.سازمان FATF همکاری بین دولت ها، دسترسی به اطلاعات و ردیابی مجرمان را بهبود می دهد. تاکنون بیش از 200 حوزه قضایی مختلف در سراسر دنیا به رعایت استانداردهای FATF متعهد شده اند. این سازمان به صورت مرتب تمام اعضا را مورد نظارت قرار می دهد تا از مقررات تخطی نکنند.چرا در فضای رمز ارزها به قوانین ضد پول شویی نیاز داریم؟به خاطر ماهیت ناشناس تراکنش های رمز ارز، مجرمان از آن ها برای پول شویی و فرار مالیاتی استفاده می کنند. قانون گذاری رمز ارز به بهبود شهرت کلی صنعت رمز ارز و جمع اوری مالیات مربوطه کمک می کند. همچنین کاربران حقیقی رمز ارزها و دارایی های آن ها از ارتقای قوانین ضد پول شویی بهره می برند. پس به احتمال زیاد صرف زمان و تلاش اضافی توسط تمام طرفین به نفع کل جامعه است.بر اساس گزارش رویترز در مورد مقدار تخمینی پول شویی در سال 2020، بیش از 1.3میلیارد دلار از وجوه غیرقانونی به گونه ای با صنعت رمز ارز مرتبط بوده است. این مبلغ معادل با 55درصد از مبلغ گزارش شده توسط شرکت Chainalysis برای کل فعالیت های غیرقانونی مرتبط با رمز ارز ها در سال اعم از پول شویی است.فناوری رمز ارز با توجه به چند جنبه برای پول شویی مناسب به نظر می رسد:۱-تراکنش ها غیرقابل بازگشت هستند. وقتی وجوهی را از طریق بلاک چین ارسال کنید، آن ها قابل بازگرداندن نیستند مگر اینکه صاحب جدید، آن ها را باز پس دهد. پلیس و مراجع قانونی قادر به بازیابی رمز ارزها نیستند.۲-برخی از رمز ارزها ناشناس هستند. برای مثال رمز ارز مونِرو (Monero) یک رمز ارز حریم خصوصی است که ناشناس بودن تراکنش ها را در اولویت پروتکل خود قرار داده است. همچنین خدماتی نیز وجود دارند که با ترکیب تراکنش های کیف پول های مختلف، لایه سازی کرده و ردیابی وجوه را بسیار زمان بر و هزینه بر می کنند.۳-فضای قانون گذاری و وضع مالیات درمورد رمز ارزها به شدت مبهم و نامطمئن است. مراجع مالیاتی هنوز در تلاش برای طراحی یک سیستم کارا برای اخذ مالیات رمز ارز هستند و مجرمان از این شرایط سوءاستفاده می کنند.پیشنهاد مطالعه: راه های حفظ امنیت ارزهای دیجیتال و جلوگیری از کلاهبردارینمونه های پول شویی در فضای رمز ارزنهادهای قانون گذار و اجرای قانون در ردیابی و دستگیری مجرمان مالی که با استفاده از رمز ارزها به پول شویی مبادرت می کردند، موفقیت های برجسته ای داشته اند. در جولای 2021، پلیس انگلستان توانست در حدود 250میلیون دلار از رمز ارزهایی را که در پول شویی استفاده شدند، مصادره کند. این مبلغ در کشور انگلستان بیشترین مقدار رمز ارزهای غیرقانونی ضبط شده حساب می شود. پیش از این، تنها دو هفته قبل تر، مبلغ 158میلیون دلار از رمز ارزهای مورد استفاده در پول شویی کشف و ضبط شده بود.در همین ماه جولای، رمز ارزهایی به ارزش 33میلیون دلار که در یک عملیات پول شویی پیچیده استفاده می شدند توسط مراجع کشور برزیل تصاحب شد. تعداد 17 شرکت مختلف و 2 فرد اصلی به خرید رمز ارز اقدام می کردند تا منشأ وجوه غیرقانونی را مخفی کنند. به ظاهر چندین صرافی رمز ارز نیز با این سازمان تبهکار مشارکت کرده و رویه های ضد پول شویی (AML) را به درستی اجرا نکردند.این مقاله صرفا برای اهداف آموزشی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاورهٔ تجاری و سرمایه گذاری از طرف کوین ایران و نویسندگانش قلمداد شود.منبع

برچسب ها:

کریپتو هگزا سایت بازنشر خبری است و در قبال محتوای اخبار نشر شده هیچ مسولیتی ندارد.

جدیدترین اخبار ارزهای رمزگذاری شده در حوزه CryptoNews-ارز دیجیتال، نشر خبر " آشنایی با قوانین ضد پول‌شویی ارزهای دیجیتال (aml) از منبع کوین ایران. "

اخبار گوناگون
× ×